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Avec l’âge, révisez votre stratégie et redoublez de vigilance

À chaque étape de la vie, sa stratégie financière. À l’approche de la retraite ou si nous y sommes déjà, il est temps de revoir sa façon d’investir et de gérer ses finances. Il faut aussi repenser sa gestion du risque et redoubler de vigilance face à la fraude.


Publié le 2016-04-26

Une source d’information et d’aide
À 30 ou 40 ans, vous pouvez souvent opter pour des stratégies d’investissement plus risquées et espérer de meilleurs rendements. Si les rendements espérés ne sont pas au rendez-vous, vous avez le temps de rebâtir votre patrimoine. À 60 ou 70 ans, cela risque d’être beaucoup plus difficile, voire impossible. Il faut donc revoir votre approche.

L’Autorité des marchés financiers est une source d’information neutre et objective pour vous préparer à rencontrer votre représentant au moment de revoir votre stratégie de placement et la gestion de vos finances. À son Centre d’information, plusieurs agents peuvent vous fournir des renseignements à ce sujet. 

Ces agents peuvent aussi vous aider à régler un différend concernant un produit financier, par exemple avec votre assureur ou un représentant. Ils vous expliqueront les démarches à suivre, vos obligations et celles de l’entreprise ou du représentant. L’Autorité peut même effectuer une démarche de conciliation ou offrir un service de médiation.

Besoin d’une procuration ?
À un moment de votre vie, plusieurs facteurs peuvent vous inciter à demander de l’aide pour gérer certaines de ses affaires. Voici comment vous protéger lorsque vous accordez une procuration à un proche ou un professionnel :

  • Plusieurs institutions financières offrent à leurs clients de signer un formulaire de procuration déjà rédigé. Si vous voulez l’utiliser, prenez-en connaissance afin de vous assurer qu’il correspond à vos besoins ;
  • Vous pouvez aussi faire rédiger une procuration par un professionnel, un avocat ou un notaire. Décrivez-y les responsabilités que vous souhaitez confier au mandataire ;
  • Dans tous les cas, faites la liste des transactions autorisées, comme le paiement des factures mensuelles ;
  • Fixez des limites, comme un montant maximal de retrait mensuel.

Attention : vous devez être considéré comme « apte » pour que cette procuration soit valide. Si, un jour, vous êtes déclaré inapte aux yeux de la loi, c’est votre mandat en cas d’inaptitude qui sera alors mis en application.

On vous fait une offre irrésistible ?
Face à une offre d’investissement ou de produit financier, ne laissez pas votre politesse ou votre gêne vous guider. Même si poser des questions vous embête, il faut le faire. Posez des questions, par exemple sur les risques et les rendements, à la personne qui veut faire affaire avec vous.

Soyez très prudent si l’on vous parle de rendements garantis à des taux supérieurs à ce que vous offre votre institution financière. Méfiez-vous si on vous pousse à prendre une décision rapide, si on tente de vous culpabiliser, si on vous demande de garder le secret ou si on vous affirme qu’un organisme a approuvé le produit financier.

Le registre de l’Autorité, un incontournable
Dans tous les cas, vérifiez auprès de l’Autorité si l’individu qui vous propose un placement est autorisé à le faire. 

L’Autorité met à votre disposition un registre des individus et entreprises autorisés à offrir des produits et services financiers. Vous pouvez le consulter en ligne ou appeler directement le Centre d’information.

Des questions ? Consultez le site de l’Autorité des marchés financiers ou appelez le 1 877 525-0337.